针对个人的税务策略


什么是借钱买东西的最好方式?

对于2018年至2025年的税收年,房屋净值贷款的利息只有在贷款用于购买时才可扣除, 建造或大幅改善纳税人的住房,为贷款提供担保. 2018年之前,许多房主申请了房屋净值贷款. 不像其他与消费者有关的利息支出.g.在你的纳税申报单上,房屋净值贷款的利息是可以扣除的.

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如果我是个体户,我可以得到什么特别的扣除?

你可以立即根据第179条扣除最高1美元的费用,050,2021年1000美元(1美元),040,000 in 2020), 为您的业务而购买的设备, 而不是多年来一笔勾销. 2021年的逐步淘汰限额为262万美元(2020年为259万美元)。. 另外,个体户可以全额扣除健康保险费. 你也可以建立一个基奥, 9月, 或简单个人退休账户计划,并扣除供款(投资).

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我可否通过单独报税而不是与配偶共同报税而节省税款?

你们有时可以从分开而不是共同申请中获益. 如符合下列条件,可考虑分开报税:

  • 配偶一方有大笔的医疗费用、杂项扣除或伤亡损失.
  • 夫妻俩的收入大致相等.

分开报税可能对这类夫妇有利,因为调整后的总收入“最低税额”将会分开计算.

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我为什么要参加雇主的自助餐厅计划或FSA?

在2021年(与2020年一样),医疗和牙科费用超过7美元时可予以抵扣.调整后总收入的5%或AGI. 如果你的雇主提供一个灵活的消费账户(FSA), 健康储蓄账户, 或者餐厅计划, 这些计划允许你将你的工资的一部分用于税前支付这些类型的费用.

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捐赠慈善事业最好的方式是什么?

如果你打算做慈善捐赠的话, 一般来说,将增值的长期资本资产捐赠给慈善机构更有意义, 而不是卖掉资产,把税后收益捐给慈善机构. 捐赠资产而不是现金可以避免出售时的资本利得税, 你还可以根据房产的完全公平市场价值获得税收减免.

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我今年获得了大笔资本收益. 我该怎么办??

如果你还有一项投资,而你的投资有累积亏损, 在年底前把它卖掉可能是有利的. 资本利得损失可扣除的金额为你的资本利得加上$3,00 ($1,已婚人士单独申请500英镑). 如果你打算出售一项你已经积累了收益的投资, 最好等到年底以后再支付一年的税款(根据估计的税收要求).

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我还应该考虑哪些税收优惠的投资?

对于长期持有的成长型股票,在卖出之前,你无需为升值缴纳任何税. 在你死后增值不征收资本利得税.

州或地方债券(“市政债券”)的利息一般免交联邦所得税,也免交发行州或地方政府的税. 因为这个原因, 这种债券的利息比同等质量的商业债券的利息要少一些. 然而, 适用于较高等级的个人, 在减税后,市政债券的利息通常会高于支付更高利息的商业债券.

高收入纳税人, 谁住在高收入税的州, 投资短期国库券, 债券, 而且纸币还能节省税收. 国债利息免除州和地方所得税.

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如果我是个体户,什么税递延投资是可能的?

考虑建立一个退休计划,并尽可能多地参与其中. 这些甚至可以作为副业或兼职. 有几种类型的计划可供选择:Keogh计划、9月计划和SIMPLE IRA计划.

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如何进行递延纳税投资?

通过使用递延税款的退休账户,你可以将你本应支付税款的部分资金用于投资,从而增加你的退休基金的金额. 许多雇主提供的计划是,你可以选择递延一部分薪水,存入一个递延纳税的退休账户. 对大多数公司来说,这些计划被称为401(k)计划. 对于其他许多雇主,比如大学,也有类似的计划,称为403(b).

有些雇主将雇员的一部分缴款与这类计划相匹配. 如果可以的话, 你应安排你的供款,以获得与雇主匹配的最高供款.

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如何办理递延收入?

如果你在年底到期奖金,你可以推迟到一月份收到这些资金. 这可以将税款(除了扣缴的部分)再推迟一年支付. 如果你是自雇, 将寄给客户或客户的发票或账单推迟到新年开始之后. 在这里,您也可以根据估计的税收要求,推迟缴纳部分税款.

你可以通过加速扣减来达到短期收入延迟的同样效果, 例如, 在12月分期缴纳国家估计的税款,而不是在明年1月到期.

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为什么我要把收入推迟到下一年?

大多数人在工作期间的纳税等级高于退休时的纳税等级. 将收入延迟到退休可能会导致以较低的税率缴税. 如果你预期下一年的收入会更低,或者你可以利用较低的长期资本利得率,持有资产的时间长一点,那么在短期内,延期也可以奏效.

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